全国2007年7月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码:00072

一、单项选择题（本大题共20小题,每小题1分,共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分.
1.英国早期银行业产生于（　）
A.货币兑换业 
B.信用贷放业
C.金匠业 
D.货币汇兑业

2.在商业银行资产中流动性最高的部分是（　）
A.证券投资 
B.现金资产
C.准备金 
D.贷款

3.商业银行最主要的收入来源是（　）
A.手续费收入 
B.信托收入
C.利息收入 
D.租赁收入

4.狭义的现金资产是指（　）
A.库存现金 
B.托收中的现金
C.在中央银行的存款 
D.存放同业存款

5.出口国银行向本国出口商提供的贷款称为（　）
A.卖方信贷 
B.买方信贷
C.商业信贷 
D.银团信贷

6.承兑交单属于（　）
A.付清款项后交单 
B.付清款项前交单
C.远期承兑后交单 
D.远期承兑前交单

7.资产证券化起源于（　）
A.英国 
B.美国
C.德国 
D.日本

8.银行从事信托业务的信托资产是（　）
A.委托人的财产 
B.受托人的财产
C.受益人的财产 
D.上述三方当事人之外所有者的财产

9.商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（　）
A.金融市场 
B.中央银行
C.商业银行 
D.商业银行与中央银行协商

10.专家意见法又称（　）
A.风险树搜寻法 
B.概率统计法
C.概率分布法 
D.德尔菲法

11.在杠铃投资法中投资资金主要投放在（　）
A.长期证券与中期证券 
B.中期证券与短期证券
C.短期证券与长期证券 
D.短期、中期与长期证券

12.我国银行主要实行的组织形式是（　）
A.单一银行制 
B.连锁银行制
C.银行持股公司制 
D.分行制

13.借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下,将财产作为债权的担保称为（　）
A.质押 
B.抵押
C.保证 
D.承诺

14.对利息率极为敏感的存款和借入款称为（　）
A.游动性货币负债 
B.脆弱性货币负债
C.核心存款 
D.核心负债

15.以下选项属于趋势分析法的是（　）
A.环比分析法 
B.结构分析法
C.比率分析法 
D.同业比较分析法

16.商业银行进行证券投资的首要目的是（　）
A.分散风险 
B.增强流动性
C.获取收益 
D.稳定银行地位

17.中国人民银行取消商业银行贷款限额管理的时间是（　）
A.1994年1月1日 
B.1996年1月1日
C.1998年1月1日 
D.1998年12月31日

18.以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（　）
A.客户存入存款 
B.客户提取存款
C.银行收回贷款 
D.银行出售资产

19.某商业银行持有票面价值为100元的5年期债券,票面利息为10元,银行购入该债券的价格为90元,则当期收益率等于（　）
A.10% 
B.11%
C.12% 
D.13%

20.下列关于表外业务描述正确的是（　）
A.表外业务虽不列入资产负债表,但影响资产负债总额
B.表外业务获得利息收入
C.表外业务提供资金的金融服务
D.《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中

二、多项选择题（本大题共10小题,每小题2分,共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选、少选或未选均无分.
21.商业银行的职能包括（　）
A.信用中介职能 
B.支付中介职能
C.信用创造职能 
D.金融服务职能
E.商品流通职能

22.从银行风险表现形态上划分,银行风险可以分为（　）
A.高度风险 
B.低度风险
C.有形风险 
D.无形风险
E.中度风险

23.以下选项属于交易账户的有（　）
A.活期存款 
B.储蓄存款
C.定期存款 
D.可转让支付命令账户
E.货币市场存款账户

24.商业银行证券投资的风险有（　）
A.信用风险 
B.市场风险
C.利率风险 
D.购买力风险
E.违约风险

25.以下租赁形式属于融资性租赁的有（　）
A.直接租赁 
B.杠杆租赁
C.转租赁 
D.回租租赁
E.经营租赁

26.商业银行流动性风险主要根源于（　）
A.信用风险 
B.利率风险
C.汇率风险 
D.经营风险
E.政治风险

27.下列关于利率敏感性缺口表述正确的有（　）
A.利率敏感性缺口是利率敏感资产与利率敏感负债的差额
B.利率敏感资产大于利率敏感负债时,利率敏感性缺口为正
C.利率敏感资产大于利率敏感负债时,利率敏感性缺口为负
D.利率敏感资产小于利率敏感负债时,利率敏感性缺口为正
E.利率敏感资产小于利率敏感负债时,利率敏感性缺口为负

28.以下选项属于外汇资产的有（　）
A.可兑换的外国货币 
B.外币计价的债券
C.外币计价的股票 
D.外汇支付凭证
E.外国存款凭证

29.对商业银行经营效率进行分析采用的指标有（　）
A.资产收益率 
B.资产使用率
C.资本收益率 
D.财务杠杆比率
E.银行利润率

30.在贷款五级分类法中属于不良贷款的有（　）
A.正常类贷款 
B.关注类贷款
C.次级类贷款 
D.可疑类贷款
E.损失类贷款

三、简答题（本大题共5小题,每小题7分,共35分）
31.简述衡量商业银行流动性的基本方法.
32.简述商业银行风险的基本特征.
33.简述商业银行进行资产负债综合管理的原因.
34.简述商业银行负债成本管理时经常使用的成本概念.
35.简述商业银行贷款信用分析"6C"原则.

四、计算题（本大题共2小题,第36小题4分,第37小题6分,共10分）
36.某商业银行的资产总额为20000万元,资本总额为1500万元.试计算财务杠杆比率.（计算结果保留到小数点后两位）
37.某商业银行以8%的利率吸收了一笔200万元的存款,准备把这笔资金贷放出去.银行经营成本为2%,该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%,银行预期的利润率为2%.若使用成本加成贷款定价法,试计算该笔贷款的利率.

五、论述题（本大题共15分）
38.试述商业银行资本的构成及其具有的基本经济功能.